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同方多倍保重大疾病保险

优势:1)轻症不分组,赔3次,无间隔;2)中症不分组,赔3次,无间隔;3)重疾不分组,赔3次,间隔365天;4)增加9种少儿特定重疾,额外赔付;(5)自带被保险人轻症/中症/重疾豁免,可附加投保人豁免。

复星妈咪宝贝重大疾病保险

产品优势:重疾+中症+轻症+特定+罕见病+身故+豁免,保障全覆盖;108种重疾+20种中症+45种轻症+身故/全残责任;* 可选18种少儿特定疾病+5种罕见病。重疾不分组赔2次;投被保人双豁免。

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第4年就超出保费 这款年金保险的现价惊掉下巴


发布时间:2020-01-23 17:09:25


自从银保监会不再审批预定利率为4.025%的产品之后,年金险市场异常火爆。



相信很多人都在犹豫,买了怕吃亏,不买怕错过。也有些购买过年金险的用户“现身说法”,认为年金险的流动性太差,每年都在交钱,领钱的时间却遥遥无期,退保还会“亏钱”。



其实,并不是所有的年金险都要等到退休之后才能开始领钱,今天给大家介绍一款预定利率同样为4.025%,且第5个保单周年日(保险合同生效的第5周年)就可以领钱的年金险——中韩耀享年金保险,对于看重保单现金价值和资金流动性的人来说,这是一个锁定未来收益的绝佳机会。



一、产品形态简单,保障全面
中韩耀享年金产品形态



中韩耀享也是一款预定利率为4.025%的年金险。4.025%的年金险已经不多了,算是稀缺品。



从上图可以看到,中韩耀享年金险产品形态简单清晰,上至65岁下至出生满28天,都可以投保。交费方式灵活,投保后的第5个保单周年日起,就可以领取年金,活多久领多久,最高领取至100岁。可以通过耀享年金完成子女教育金、婚嫁金、创业金、养老金、旅游基金、换车换房基金、定向传承等人生目标。



保障内容也比较全面,除了给付的年金和身故保险金之外,还提供全残关爱金,这在年金险中比较少见。65岁前全残且一直生存的,每年额外给付一份和年金等额的全残关爱金,给付到65岁结束。



另外,如果每年给付的年金留在保险公司不领取,可以复利生息,让资金进一步增值。据了解,目前中韩人寿的生存金累积生息利率为3.5%。需要注意的是,这部分累积生息利率为非保证利率,不会写进保险合同,具体以中韩人寿保险公司官网公布信息为准。



二、趸交现金价值高,周转灵活

在推荐年金险的时候,我们往往会建议大家选择年交,细水长流,交费压力小。



然而耀享年金却是一朵“奇葩”,如果有人要买它,小马老师建议趸交,也就是一次交清所有保费,原因有两方面:




1、趸交的收益高于年交。


判断一款年金的收益,除了要看预定利率,还要看IRR(内部收益率)。以30岁男性交10万保费为例,如果选择趸交,则40岁时,IRR达到2.73%;50岁时,IRR为3.31%,此后收益率在3.31-3.61%之间稳步增长。而如果选择年交,同样是交10万,分10年交,则50岁时IRR仅为2.27%,虽然之后IRR也在稳步增长,却远远追不上趸交的收益率。



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图片来源于pexel

 


2、趸交的现金价值高于年交。


很多人想要利用年金保险进行资产规划和周转,比起保单收益,他们更看重资金的流动性,这就要看保单的现金价值。现金价值占已交保费的比例越高,流动性越强,耀享年金在前期的现价表现尤为突出。



中韩耀享年金现金价值对比

 

还是以30岁男性交10万保费为例,可以看到,如果选择趸交,那么保单的现金价值在第1个保单年度末(保单年度末指保险合同生效的周年日)就已经超过90%已交保费,第4个保单年度末,现金价值已达到103400元,超过已交保费。



而如果是选择年交,现金价值同样是在第4个保单年度末达到最高值,却仅仅超过80%已交保费,并且现金价值占比一直低于趸交的现金价值占比。



现金价值高有什么用?



简单地说,现金价值可以作为财富账户的补充,解决现金流的问题,如果遇到急需用钱的情况,可以拿现金价值扣除各项欠款后余额的80%进行保单贷款。



举个例子,30岁的张先生是个创业者,在了解到中韩耀享年金险的优势之后,决定拿出一笔闲钱为自己投保以备不时之需,趸交100万元,基本保额46000元。张先生34岁保单年度末,保单的现金价值约为1034000元,如果这时张先生急用钱,在无欠款的前提下,用保单贷款的方式,最多可贷出80万多人民币,之后每年该领的年金照样领取,其他保障也依然有效。



另一方面,如果遇到特殊情况不得不退保,在无欠款的情况下,退保也可拿到现金价值。不过,小马老师不建议大家因为高现价冲动投保,更不建议无特殊情况冲动退保,毕竟年金除了现金价值还有时间价值,随着时间的推移,年金的作用才会逐渐显现出来。



三、承保公司实力雄厚,保全手续简化便利


说了这么多产品特点和投保建议,那么承保的保险公司靠谱吗?服务又如何?



中韩耀享年金保险由中韩人寿保险有限公司承保。中韩人寿是一家成立于2012年的中外合资保险公司,注册资金10亿元,中方股东是浙江东方金融控股集团股份有限公司,外资股东是来自韩国的韩华生命保险株式会社,其在2018年《财富》评选的世界500强企业中排名第244位,中韩人寿拥有雄厚的资源和资本实力,最新的核心偿付能力充足率为146.99%。



而在售后服务方面,中韩人寿也是站在用户的角度考虑,在中韩人寿的官方微信公众号即可享受一站式服务,保全项目全面,无需柜面/邮寄资料,省心省力,方便快捷。



 中韩人寿保全服务

中韩人寿的线上保全服务,来源于中韩人寿官方微信公众号


四、小结


如果人身保险的作用是“保住赚钱的人”,那么年金保险的作用就是“守住赚到的钱”。在小马老师看来,年金险无非就是适当地牺牲资金的流动性,换来资金的安全性保障。



而像中韩耀享年金这样一款产品,流动性还不错,收益率又还行,同时又拥有年金险特有的安全和稳定特性,有资产规划需要的朋友,还是很值得考虑的。如果手头有足够的闲钱,那么建议选择趸交,需要注意一点,中韩耀享年金险不支持追加,在力所能及的范围内可以多投一点,总保费如超过20万,通过人脸识别即可投保。

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