加入收藏 | 设为首页

同方多倍保重大疾病保险

优势:1)轻症不分组,赔3次,无间隔;2)中症不分组,赔3次,无间隔;3)重疾不分组,赔3次,间隔365天;4)增加9种少儿特定重疾,额外赔付;(5)自带被保险人轻症/中症/重疾豁免,可附加投保人豁免。

复星妈咪宝贝重大疾病保险

产品优势:重疾+中症+轻症+特定+罕见病+身故+豁免,保障全覆盖;108种重疾+20种中症+45种轻症+身故/全残责任;* 可选18种少儿特定疾病+5种罕见病。重疾不分组赔2次;投被保人双豁免。

医疗保险 当前位置:>首页 -> 医疗保险   

百万医疗险怎么买?


发布时间:2020-05-15 09:15:36


保费低,保额高,保障全。

市场对百万医疗险的评价确实不低。

凭借“高性价比、高杠杆率”,百万医疗险在短短几年就迅速风靡了市场,备受青睐。

百万医疗险其实是属于医疗险里的一种,一年几百块,就有百万保额,这杠杆率,稳。

来,让你们感受一下百万医疗险的重要性。

A先生住院花了50万,因为社保有报销额和用药限制,所以出院后社保只报销了40%,也就是20万。
这时候,百万医疗险就可以报销50-20-1=29万。
其中,50万是总费用,20万是社保报销,1万是免赔额。
也就是相当于自己只需要出一万。

但如果住院花了3万,社保报销了2.4万,那剩下的6千因为不超过1万免赔额,所以保险公司无法报销,只能全部你自己出。

所以,百万医疗险是主要用来解决大病风险的,是基础医疗保障(医保)的重要补充。

01、百万医疗险怎么选

百万医疗险的更新换代很快,但万变不离其宗,知识点还是这么几个。

(1)医院限制

百万医疗险的报销对医院进行了限制,一般要求二级及以上的公立医院普通部

特需医疗、私立医院、社区诊所、疗养院等这些是不算的。

有的只是限制二级及以上,并不限公立或社保定点医院,这种更好。

医院限制除了可以帮助保险公司防止恶意骗保,也可以保证我们就医医院的正规性和医疗费用的合理性。

(2)免赔额

为了控制赔付成本,很多百万医疗险产品都设置了1万或2万的免赔额。

免赔额以内的医疗费用要自己付。高免赔额会排除掉很多支出较低的高发性医疗行为,例如感冒、磕伤。

百万医疗险本来就是用来补偿严重疾病的医疗费用,对于普通门诊或小额住院,我们可以用门诊医疗险或小额住院医疗险去覆盖。

同时,免赔额的加入,也直接降低了产品的价格,能够使百万医疗险惠及更多的人群。

(3)单项限额

有的百万医疗险会设置报销限额。

分日限额、年限额、总限额,或者是某个项目的单项限额。

虽然这种医疗险声称几百万高保额,但是会给一些昂贵的项目设置报销上限。

比如门诊肾透析,一年最多报销10万块。


(4)是否有社保限制

在报销范围上,有的百万医疗险只报销社保范围内,有的不限社保报销范围。

不限社保用药的百万医疗险,可以100%的报销医疗费用。

而有社保限制的百万医疗险,如果被保人以社保身份投保,却没用社保,而是直接找保险公司报销,报销比例也会下调。

没有社保限制的百万医疗险可以更好地发挥和社保的补充作用,减少医疗费负担。

(5)免责范围

通常来说,几乎所有的医疗险都对既往症免责。

什么是“既往症”:

已经生病尚未痊愈生病未根治
反复发作已经出现症状
随时需要治疗

如果已经康复,通过投保前的健康告知,就可以承保,之后生病也可以报销。

还有,像营养保健类、美容减肥类、中医治疗等医疗费都不能报销,仔细看清楚保险合同里的免责条款。

(6)住院费用垫付

医疗险是报销型保险,就是花多少报销多少,拿单据去找保险公司报销。

而现在也有的百万医疗险有垫付功能,但是垫付范围不一样。

也就是说在保险事故发生后,被保人向保险公司借钱,由保险公司为其垫付住院押金甚至部分医疗费,出院后,再按照理赔流程申请赔付。

这样可以避免资金不足或资金周转不灵耽误治疗,也是一项比较实用的服务功能。

(7)住院前后门诊

百万医疗险一般不含普通疾病的门诊责任。

但是住院前后的一定时间内,与住院相同原因产生的门诊费用是可以报销的。

通常是住院前7天后7天,或者前7天后30天。

(8)等待期

不同的保险产品,等待期会有些许差别。

除了产品不同,导致保险事故的原因也会影响等待期。

如果是普通疾病住院,一般为30天。但有些产品规定了部分特定疾病的等待期比较长,比如扁桃腺、女性生殖系统疾病等,这些疾病的等待期一般为90-120天。

如果出险原因是意外事故,就无等待期

02、百万医疗险常见误区

很多人在选择百万医疗险的时候,还是很容易碰壁。

有几个比较普遍的误区,给大家盘一盘。

很多医疗险条款写着,“可以连续续保到100岁”。

可续保至 100 岁≠ 保证续保至 100 岁。

目前最常见的、比较好的续保条件:

不会因你的健康变化和历史理赔情况而单独调整你的费率,续保无需审核健康告知。

也就是说,只要产品不停售,就可以一直续保下去。

但如果产品停售,我们的身体健康发生了变化,或者曾经理赔过,就有可能买不了其他新的医疗险,导致没有医疗保障。

所以,停售风险就是医疗险最大的风险。

如果这款产品经营不好,保险公司就会调整费率(加价)或者直接停售。

所以,我们要尽量追求产品稳定性好的百万医疗险,优选大公司的拳头产品或者销量大的网红产品


虽然我们总是说,买保险就是买保额,条件允许的情况下,保额越高越好。

可“保额越高越好”这个说法在医疗险却不成立。

医疗险属于报销型,花多少报多少,无论多高保额,报销费用都不会超过你的医疗总费用。

无论你买50万保额还是100万保额,医疗费用为10万,最后也只能赔10万。

常见的医疗险,一般在公立医院的普通部才能报销,即使是治疗癌症,一年下来医疗费用也就几十万,几百万保额的医疗险意义不大。

保额一般在100-200万就够了,建议大家购买百万医疗险

百万医疗险一般有1万的免赔额,免赔额以内的医疗费自己付。

但是现在也推出了一些0免赔额的医疗险,虽然理赔门槛降低了,但是保费也相应提高了,稳定性也不好。

1万免赔额的存在过滤了大部分发生率、理赔率高的小额医疗费,大大降低了保险公司赔付压力,产品也就更稳定。

因而,不要片面地认为0免赔额就一定更好。

对于普通门诊或小额住院,我们可以用门诊医疗险或小额住院医疗险去覆盖。

况且,1万元以内的医疗费,相信绝大多数家庭还是能承受。


大部分的医疗险都不涵盖门诊保障,毕竟你要是感冒去看医生也要保险公司赔,保险公司也赔不完啊。

现在有一些专门针对门诊报销的医疗险,但都是保额低、保费高,不划算。

其实,门诊的医疗费用也不高,用医保也可以报销啊。

我挑了市场上最热门的几款百万医疗险,咱们来说透彻,把上面的理论运用起来。

众安尊享e生2019
众安乐享e生(0免赔)
平安e生保(保证续保版)
支付宝好医保长期医疗险
微医保长期医疗险

时间关系,先给大家最想看的结论:

接下来,我们再逐款产品聊聊。

(一)众安尊享e生2019

这款产品4年升级14次,也不枉它“领头羊”的名号。

300万的一般医疗保额,600万的重疾保额,有社保100%报销,未经社保报销60%。

保障全面,增值服务也不落下。

费用垫付、就医绿通、术后家庭护理、质子重离子、外购药、特需治疗等统统到位。

它的费用垫付,覆盖了国内83个城市,近2千家医院,还是挺多的了。

质子重离子治疗(需另外附加),尊享e生2019有100万的报销额度,并且100%报销。

在质子重离子治疗和特需医疗保障方面,还提供了其他产品都没有的1500元/天的床位费补贴

还能组团买,一家人买就能共享那1万免赔额,变相降低了理赔门槛。


跟大部分优秀医疗险一样,尊享e生2019续保无需审核,也就是说,即使身体状况有了变化,或者已经出现理赔,都不影响你续保。

这款大神级产品近几年销量挺大,稳定性还是比较强。

(二)众安乐享e生(0免赔)

有人认为,这款产品是尊享e生2019的升级版。

因为它填补了尊享e生1万元免赔额的缺口,相当于是百万医疗+1万的小额住院医疗的集合体。

也正因为是0免赔,所以它的保费也是尊享e生2019的两倍左右。

至于选择哪个,还是要看个人喜好。

在报销比例上,跟尊享e生2019有很大不同。

有社保的情况下,同样是100%报销。

无社保身份投保的话,尊享e生2019依然100%报销,乐享e生只有65%,这是个小bug。

所以说,为什么我一直强调大家一定要买社保买社保,不要断缴,这时候就能看出区别了吧。

至于乐享e生的续保问题,到期虽然需要审核,但不通过的话,也可以免健康告知转续尊享e生2019。

(三)平安e生保(保证续保版)

医疗险最怕的就是停售,所以很多人选择6年保证续保的百万医疗。

平安e生保(保证续保版)最大的特色是保证6年续保。合同一签,保费以后怎么涨都跟你没关系了,6年内再也不怕停售。

而且,就算已经发生理赔或者健康状况发生变化,都能在6年内保证续保。

不过,这个增值服务吧,就不是很好看了。

质子重离子和垫付服务,它都没有。

首次确诊恶性肿瘤有1万元津贴和保费豁免

平安是个大品牌,看重大公司的,也不妨考虑一下。


(四)支付宝好医保长期医疗险

这几款产品里,好医保也是比较出色的,保费也占有优势。

6年共享1万免赔额。6年里,只要住院医疗自费超过1万,剩余的全都报!

最新版的新增了重疾住院津贴肿瘤特药服务,质子重离子报销比例从原来的60%提高到100%

健康告知也比以前收紧了,特别是对于结节患者。以前可以直接买,现在需要智能核保了。

甲状腺和乳腺结节,基本结论都是除外承保。

但是根据好医保的规则,无法通过健康告知,又过不了智能核保,就不能买了,因为它并没有人工核保。

这一点,对身体有异常的小伙伴来说,怪难受的。

不过,续保条件很好,6年保证续保,续保还无需审核。如果产品停售,还可以免等待期、免健康告知续保公司其他医疗保险产品。

总的来看,性价比挺高的,算是支付宝的“网红产品”。

人保健康这么大的公司,出的产品健康告知比人家宽松,价格还比人家便宜,果然家大业大,希望产品稳定性会好。


(五)微医保长期医疗险

好医保是支付宝的网红,那这款产品就是微信的主打款了,和好医保跟两兄弟似的。

保障内容乍一眼看上去,很像。

要说区别,有的有的。

质子重离子,好医保是100%报销,微医保只报60%。
重疾津贴,好医保是直接给1万,微医保是每天一百。
免赔额,好医保是6年共享一万,微医保就玩递减。

投保后两年内如果不出险,每年降低1千块免赔额,最低降到8千。(发生理赔后恢复1万免赔)

微医保的健康告知也相对宽松,乙肝小三阳、甲状腺结节1-3级、乳腺结节3级以下都有机会除外承保。

跟前面两款产品不一样的是,平安e生保和好医保的合同期是1年,但6年保证续保。而微医保的合同期是6年,是唯一签了6年合同的,不存在续保问题。

都挺好的,就是如果产品停售,就不能再续保了。而支付宝好医保是即使停售,也可以续保公司的其他产品。


表面上看,百万医疗险都长得差不多,大同小异,但问题恰恰是出在细节的地方。

细节决定胜负,要多留个心眼,重点关注续保条件和稳定性

百万医疗险可以说是最基础的保障,价格也真的不高,花最少的钱来避免日后“因病返贫”。

所以说,只要你的健康状况ok,真的要来一份。

也许你会觉得有医保就够了,确实,国家给的福利确实好。

但医保有报销额度、报销范围、报销比例,双管齐下会更好呢。

    本文地址: http://baoxian.yahui.cc/yiliao/88857-1.htm ,转载请注明出处。

上一篇钱不够,不懂医,没关系挂名医的..
下一篇商业医疗保险种类多,普通医疗最..
风险声明:投保未必适合所有投资者,在决定投保前,您应该仔细考虑投保目标和承担风险的能力。若有任何疑问,应该向独立财务顾问咨询。