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你所不知道的意外险的功用


发布时间:2021-01-18 18:51:58


近日,几位朋友追问,意外险是个啥,和其他险有什么区别,我买医疗险了,还用不用买意外险。


那我们今天就来聊一聊意外险。


什么是意外险

意外险一般是指,以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。

意外伤害险,承保的风险是意外伤害。

通常,保险公司的意外险产品对意外伤害定义是:以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。


意外险包含哪些内容

意外险分为意外身故保险金、意外伤残保险金和意外医疗保险金。

意外身故保险金:是指由于意外导致被保险人身故,保险公司按照合同规定,向受益人给付保险金。

意外伤残保险金:是指由于意外导致被保险人残疾,并符合合同规定的伤残等级标准,保险公司按照一定的比例,向被保险人或受益人给付保险金。

伤残等级标准,按照由重至轻,分为一至10级。一级伤残按照保额的100%给付,二级伤残为90%,以此类推,十级伤残为10%。

意外医疗保险金:是指由于意外导致伤害产生的医疗费用,包括门急诊费用和住院费用,一般无免赔额,不限社保用药,在额度范围内花多少报多少。


意外险的功用

首先,意外险的保费低,保障全。

一般意外险的保费为一百到几百元不等,身故和伤残保险金的额度为十几万到几百万不等。医疗费用不限社保用药,额度范围内花多少报多少,最大限度解决医保不负责社保外用药的问题。

其次,意外险可用来弥补百万医疗险的免赔额度。

意外险搭配百万医疗险,如不慎发生意外导致住院,费用较多时,可先用百万医疗险报销费用,剩下的一万免赔额,可用意外险的医疗费用额度(一般为1万至几万)来弥补,完美解决百万医疗险的免赔额度问题。

最后,意外险是唯一按照伤残等级进行赔付的。

其他保险一般是全残保险金,只有达到全残标准,才能给付保险金额。如果因意外导致的伤害达不到全残标准,意外险可按照伤残等级进行赔付。


案例


(注意:意外医疗费用补偿,是每次的保险金额,一年不限次数)

小张今年30岁,花450元投保这款综合意外险计划三,走路不小心摔倒(这是得有多背),在普通病房住了10天院,医药费花了8万,经过鉴定机构鉴定,伤残等级达到10级,我们看小张能拿到多少理赔金。

如果8万元住院费用全用用意外险报销,保险公司只能给2万的意外医疗金,住了10天院,拿到3000元的住院津贴,10级伤残拿到3万的意外伤残金,一共是5.3万元。

如果8万元住院费用先用百万医疗险报销,会有1万的免赔额度(假设本年度未住院过),1万元是不给报销的。那这个1万可以用意外险来报销,在2万额度范围内全额理赔。8万医疗费全部报销,另有3000元的住院津贴和3万元的意外伤残保险金,一共是11.3万元。

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