近日，几位朋友追问，意外险是个啥，和其他险有什么区别，我买医疗险了，还用不用买意外险。

那我们今天就来聊一聊意外险。

什么是意外险

意外险一般是指，以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。

意外伤害险，承保的风险是意外伤害。

通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

意外险包含哪些内容

意外险分为意外身故保险金、意外伤残保险金和意外医疗保险金。

意外身故保险金：是指由于意外导致被保险人身故，保险公司按照合同规定，向受益人给付保险金。

意外伤残保险金：是指由于意外导致被保险人残疾，并符合合同规定的伤残等级标准，保险公司按照一定的比例，向被保险人或受益人给付保险金。

伤残等级标准，按照由重至轻，分为一至10级。一级伤残按照保额的100%给付，二级伤残为90%，以此类推，十级伤残为10%。

意外医疗保险金：是指由于意外导致伤害产生的医疗费用，包括门急诊费用和住院费用，一般无免赔额，不限社保用药，在额度范围内花多少报多少。

意外险的功用

首先，意外险的保费低，保障全。

一般意外险的保费为一百到几百元不等，身故和伤残保险金的额度为十几万到几百万不等。医疗费用不限社保用药，额度范围内花多少报多少，最大限度解决医保不负责社保外用药的问题。

其次，意外险可用来弥补百万医疗险的免赔额度。

意外险搭配百万医疗险，如不慎发生意外导致住院，费用较多时，可先用百万医疗险报销费用，剩下的一万免赔额，可用意外险的医疗费用额度（一般为1万至几万）来弥补，完美解决百万医疗险的免赔额度问题。

最后，意外险是唯一按照伤残等级进行赔付的。

其他保险一般是全残保险金，只有达到全残标准，才能给付保险金额。如果因意外导致的伤害达不到全残标准，意外险可按照伤残等级进行赔付。

案例

（注意：意外医疗费用补偿，是每次的保险金额，一年不限次数）

小张今年30岁，花450元投保这款综合意外险计划三，走路不小心摔倒（这是得有多背），在普通病房住了10天院，医药费花了8万，经过鉴定机构鉴定，伤残等级达到10级，我们看小张能拿到多少理赔金。

如果8万元住院费用全用用意外险报销，保险公司只能给2万的意外医疗金，住了10天院，拿到3000元的住院津贴，10级伤残拿到3万的意外伤残金，一共是5.3万元。

如果8万元住院费用先用百万医疗险报销，会有1万的免赔额度（假设本年度未住院过），1万元是不给报销的。那这个1万可以用意外险来报销，在2万额度范围内全额理赔。8万医疗费全部报销，另有3000元的住院津贴和3万元的意外伤残保险金，一共是11.3万元。