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同方多倍保重大疾病保险

优势:1)轻症不分组,赔3次,无间隔;2)中症不分组,赔3次,无间隔;3)重疾不分组,赔3次,间隔365天;4)增加9种少儿特定重疾,额外赔付;(5)自带被保险人轻症/中症/重疾豁免,可附加投保人豁免。

复星妈咪宝贝重大疾病保险

产品优势:重疾+中症+轻症+特定+罕见病+身故+豁免,保障全覆盖;108种重疾+20种中症+45种轻症+身故/全残责任;* 可选18种少儿特定疾病+5种罕见病。重疾不分组赔2次;投被保人双豁免。

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信泰百万无忧重大疾病险


发布时间:2020-01-07 17:12:32


所有的重大疾病中,癌症的赔付率是最高的,也是绝大多数人最为关心的。在医疗技术高速发展的今天,癌症已经不再是完全的绝症,绝大多数癌症的5年生存率越来越高。但是伴随而来的,是对于绝大多数中产而言,难以承担的巨额的经济压力。

  大火的电影《我不是药神》就非常现实的反应了这个问题。影片中仅仅是药费就压垮了许多家庭,这还没有计算后期的康复费用,和由于癌症不能正常工作导致的家庭收入上的大幅减少。

  哪里有需求,哪里就会有相应的服务。许多保险公司针对癌症这个最最深入人心的重大疾病,研发了相应的产品,希望可以直击痛点,引爆市场。从最早的香港友邦出品癌症多次赔付的重疾险,到“宇宙第一大保险公司”中国平安跟进,癌症多次赔付重疾掀起了一股又一股的浪潮。

  现在轮到我们的主角「信泰人寿百万无忧重大疾病保险」,目前许多人认为这可能是最好的癌症多次赔付重疾险。摸着良心讲,我也认为信泰的这款产品确实极有诚意,不过没有完美的产品,希望借此篇评测,帮助大家客观公立的了解这款新产品。

  我们先说优点,我认为信泰的百万无忧至少有3大优势:

  1

  癌症多次赔付的定义宽松

  首先我们可以看见癌症首次赔付与第二次赔付的间隔期是3年,和香港友邦持平,平安福2018是5年间隔期。那么对于癌症的复发而言,3年和5年的差距有多大呢?

  癌症治疗的五年生存率——是医生用来评价手术和治疗效果的,如果癌症患者经手术治疗能生存5年以上,即可认为肿瘤被治愈的可能性为90%。这是因为癌症和其他疾病不同,难以治愈。不少患者经过手术切除、局部放疗和全身化疗之后,从表面上看,精神、饮食、休息都不错,能够像正常人一样工作和生活,生化指标、X线、超声甚至CT检查也发现不了任何异常,但在3年或5年后可能又出现肿瘤复发或转移。

  上面这段话,可以理解为,癌症5年之内的复发或转移率比较高,那么把癌症第二次赔付的间隔时间从5年缩短为3年,大大有利于被保险人。

  而确诊第二次恶性肿瘤的定义,除了常见的恶性肿瘤的新发、复发转移以外,还包括前一次恶性肿瘤仍然持续。大幅提高了癌症二次赔付的概率。这意味着,如果不幸患癌,买了50万信泰百万无忧,三年后,如果还没治好,信泰可以再赔付50万元。

  摘自信泰人寿百万无忧条款

  2

  多次赔付,癌症单列一组,中症、轻症不分组

  信泰不单单只是保障癌症的多次赔付,而是只要不是分在一组的重疾都可以多次赔付。这首先保障了由于癌症导致器官移植手术的情况(比如肝癌导致肝移植),其次,在癌症5年生存率越来越高的今天,癌症治愈后出现第二种重疾的概率也会随之提高,而信泰的这款产品也完美的保障了此类情况,多次赔付的重疾,众所周知,分在一组的重疾是不会重复赔付的,所以癌症倘若和其他重疾分在一组,就会大大降低此类情况的赔付概率,而癌症单列一组,则不会产生类似的情况,而对于更容易发生的中症和轻症,则根本不分组。

  3

  核保宽松

  我在过去帮助客户投保信泰人寿的过程中,发现信泰人寿的核保对「非标体」(身体有既往疾病)非常友好。比如其他公司拒保的乙肝大三阳,信泰可以承接;乳腺结节钼靶分类1-2类的,可以不除外以标准体承保。这在产品有优势的寿险公司中非常的少见,大多数公司由于产品性价比高,利润微薄,对于核保非常的严格,而信泰人寿可以说是突破了这条规律,对于非标体客户来说真是福音。

  说了那么多产品的优点,秉持着客观中立的态度,还是非常有必要指出产品中的一点瑕疵,信泰百万无忧大家需要注意的小瑕疵:

  除恶性肿瘤外的分组减少

  比起信泰自己的老产品百万健康,两者都是癌症单列一组,但是百万健康的分组高达5组,而百万无忧算上癌症也只有3组,可以说在重疾多次赔付上,百万无忧对于第一次重疾出险不是癌症的客户不是很友好,更多的重疾种类会被同时终止。

  总体而言,信泰人寿的新产品还是有诚意的,可以说是国内重疾险发展历史上的又一标杆。我觉得特别合适有癌症家族史的群体,加强癌症保障。对比平安福,不仅价格低,条款上还更加完善,癌症间隔期比平安的5年缩短至3年,比起香港友邦,虽然保费上没有明显优势,但是香港友邦患轻症后,仍然要继续交保费,第二、三次癌症赔付只有80%保额,前列腺癌还有特别限制,也没有其他重疾种类的多次赔付,更不用说香港友邦轻症占用主险保额这种老生常谈的问题。

  总而言之,为新产品点个赞。

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