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同方多倍保重大疾病保险

优势:1)轻症不分组,赔3次,无间隔;2)中症不分组,赔3次,无间隔;3)重疾不分组,赔3次,间隔365天;4)增加9种少儿特定重疾,额外赔付;(5)自带被保险人轻症/中症/重疾豁免,可附加投保人豁免。

复星妈咪宝贝重大疾病保险

产品优势:重疾+中症+轻症+特定+罕见病+身故+豁免,保障全覆盖;108种重疾+20种中症+45种轻症+身故/全残责任;* 可选18种少儿特定疾病+5种罕见病。重疾不分组赔2次;投被保人双豁免。

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天安人寿新推出的健康源2019增强版怎么样?


发布时间:2020-01-07 17:25:12


作者:深蓝保
链接:https:///question/321663690/answer/663118459
来源:知乎
著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权,非商业转载请注明出处。

健康源2019增强版天安人寿新推出的一款多次赔付重疾险,保障终身。

包含轻症、中症、重症多次赔付。重疾分组合理且保额可递增,癌症可赔付3次;中症和轻症不分组,且赔付比例都处于较高水平。

总体来说看保障还是非常全面的,但保费也相对贵一些,如果预算充足,注重保障全面和高比例赔付的朋友,可以考虑。

一、产品概况

我们首先来看一下产品的基本信息:

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那么接下来我们来详细的介绍一下这款产品:

1、重疾保障

106种重疾分为6组,每组赔付1次,最多可赔付6次,癌症单独分组,提高了其他疾病获赔的概率,分组合理。

重疾保额递增,第一次赔付100%保额,第二次至第六次,每次增长10%。假如购买50万保额,那么第6次重疾赔付为75万。

针对癌症还可额外获得2次赔付,不论新发、复发或扩散,每次可获得100%保额。但间隔期较长为5年,市面上很多产品为3年。并且赔付条件苛刻:

恶性肿瘤:与上一次确诊癌症相隔 5 年,且属于不同的病理学及组织学类型。或者上一次已经临床缓解,后来又复发扩散。

减少了客户的获赔机率,使这项保障大打折扣。

另外,关于重疾的保障,行业有统一规定,无论是 80 种重疾,还是 100 种重疾,前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的

法定的 25 种重疾,在所有理赔的案件中,已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右,所以重疾险这里就不过多分析了。

2、轻症/中症保障

重疾有行业统一规定,但是轻症/中症没有统一的标准的,不同公司会有所不同。

我们重点要看一下产品是否包含高发的轻症/中症,这款产品的轻症/中症保障如下:

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从上图可以看到,这款产品基本上都涵盖了高发轻症,看起来保障也是不错的。

不典型心肌梗塞一定要有,而冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥术,只要两个里面有一个,个人认为就能接受。

针对原位癌增加了额外2次赔付,但须位于不同器官,每次赔付45%基本保额,也是这款产品的一个亮点。

3、其他保障

除了以上3点常规内容外,这款产品还包括以下4点特色内容:

1、首10年额外赠送20%重疾保障

保单的前10年且被保人≤56岁,发生重大疾病理赔,可获得120%保额的首次重疾赔付。这个设计进一步增加了客户的保障,可圈可点。

2、疾病终末期保障

如果满足疾病终末期保障条件,最高返还保额。

但须同时满足以下2个要求:

1、依现有医疗技术无法缓解
2、根据临床医学经验判断倍保险人存活期低于6个月

只根据这两条其实很难定义终末期疾病,况且就算到了疾病终末期的地步,可能也是已经生命垂危了,所以这个保障更像是提前给付身故保额。

3、住院津贴

如果被保人年满60岁,且没有发生重大疾病赔付,住院每天还可享受0.1%保额的住院津贴,累计最多天数为90天,但需要从保额中扣除,相当于降低了保额。

4、可将现金价值转换为年金险

被保险人年满66周岁后,可以选择将保单的现金价值的部分或者全部转化为年金险。

现金价值:保单解除合同时有保险公司退还的金额。

这个设置看起来可实现两个险种的无缝衔接,但如果进行转换也就意味着保障的降低或消失,会失去购买重疾险的意义。

而且年金险收益率低,所得收益也许并不能满足养老需求,所以这个特点没意义不大。

另外这款产品可以附加两全险,但是普通家庭深蓝君不建议附加。

二、同类产品对比

在对这款产品有了大概了解之后,我们来看一下跟其他同类产品对比又是怎样的呢?

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直接说结论:

如果追求性价比:复星备哆分 1 号最多赔 6 次重疾,不仅保额能增长,而且还有中症保障、投保人豁免等,价格比绝大部分单次赔付产品还要便宜。

如果追求保障全面:天安健康源2019(增强版)除了疾、中症、轻症保障之外,还有很多非常有诚意的额外保障,价格也非常有竞争力。

复星备哆分 1 号最多赔 6 次重疾,不仅保额能增长,而且还有中症保障、投保人豁免等,价格比绝大部分单次赔付产品还要便宜。

如果有健康异常:备哆分 1 号、哆啦 A 保、达尔文 1 号都有智能核保,根据投保提示回答问题,马上就能获得核保结论,非常方便投保人。

如果预算有限:可以选择消费型重疾险,不要过分追求多次赔付,先把保额做高, 比如表中提到的达尔文 1 号,保额递增、身故赔付现金价值,值得考虑。

所以健康源2019增强版这款产品重疾分组合理,保障相对全面,赔付比例较高,而且有很多新增服务,比如住院津贴、首10年额外赠送20%重疾保障等,但是保费较贵。适用于预算充足,追求保障全面和高赔付率比例的朋友。

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