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同方多倍保重大疾病保险

优势:1)轻症不分组,赔3次,无间隔;2)中症不分组,赔3次,无间隔;3)重疾不分组,赔3次,间隔365天;4)增加9种少儿特定重疾,额外赔付;(5)自带被保险人轻症/中症/重疾豁免,可附加投保人豁免。

复星妈咪宝贝重大疾病保险

产品优势:重疾+中症+轻症+特定+罕见病+身故+豁免,保障全覆盖;108种重疾+20种中症+45种轻症+身故/全残责任;* 可选18种少儿特定疾病+5种罕见病。重疾不分组赔2次;投被保人双豁免。

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一人生病,全家返贫,我们距离破产只差一场大病


发布时间:2021-01-19 18:11:28


我们距离老后破产只差一场大病


养老,正在成为一个严峻的问题。

我国在2050年时将有接近5亿老年人(60岁以上),占总人口比例超过三分之一。同时将有超过1亿的空巢老人,以及将近4000万的失能或半失能老人。

有人说老年期是人生的丧失期,不仅会失掉金钱,还会丧失配偶,更重要的还会丧失健康。

人生短短不过百年,而在生命的最后10-15年里,生命质量是比较低的。

人生最后十几年,本应该颐养天年,为人生画上一个圆满的句号,但绝大多数人在这10~15年里疾病缠身,痛苦不堪。

卫生部新闻发言人、卫生部办公厅副主任毛群安曾指出,“中国人一生中在健康方面的投入,60%—80%花在临死前一个月的治疗上!”。

一旦得了重病,就会如同《流感下的北京中年》中描述的那样,将整个家庭拖入深渊,面对巨额的治疗费用,就算在北京有房有车有存款也只能面临山穷水尽的地步。

更有甚者,为了不拖累家人而选择放弃治疗,生生放弃了活的希望。

一人生病,全家返贫,一个家庭老人生了重病,子女生活面临失格,最后拖累成两代人的双双破产、弹尽粮绝,“家庭的温情,最终都毁在缺钱上”。

猝死和重疾找上中青年

卫生部资料显示,国内居民一生中罹患重疾的几率高达72.17%。而且由于熬夜吸烟等不良生活习惯、饮食不规律、工作时间延长等原因,罹患重疾的风险也在不断增加。


各个年龄段癌症发病率

《中国肿瘤登记年报》数据显示,重大疾病(含白血病)在我国的高发年龄是40岁之后,40岁可以看作健康的分水岭!

根据保险公司的赔付数据,恶性肿瘤、脑血管疾病、心血管疾病、良性肿瘤、肾病等分别位列重疾险出险率、治疗花销前五。其中恶性肿瘤出险率最高,为49.2%;在治疗花销上,恶性肿瘤也以12-50万的治疗费用排名第一,且其80%以上的治疗特效药不在社保报销范围内。


40岁以前用命换钱,40岁以后拿钱买命。深夜的医院急诊室,藏着最真实的人间百态,钱成为延续生命的救命稻草,有钱,就有可能延续生命,没钱,只能等死。

人到中年,开始不敢去体检,仿佛每一次体检都是一次命运的审判。不久前,27万人体检大数据曝光,检出甲状腺结节或异常的有9.8万余人,也就是说每3个人就有1个得甲状腺结节,同时,女性普遍患有乳腺疾病。

近年来,猝死和重疾开始找上中青年,重疾越来越呈现年轻化趋势。23岁拼多多员工、25岁年轻女演员心源性猝死引发社会关注,年轻生命的逝去令人痛心和遗憾。

据国家心血管中心统计,我国每年心源性猝死者高达55万人,平均每分钟就有一个人发生心源性猝死去世,而在心源性猝死的人群中,43%是18岁-39岁的中青年人。

世界上只有一种病就是穷病。存款20万,只够在ICU撑10天。一场重病下来,少则几十万,多则上百万,不可预估的医疗费用将成为压倒一个家庭的最后一根稻草。

风险管理是守住财富的第一步

很多时候,我们在忙于赚钱而忽略了健康管理,忽略健康风险无异于本末倒置,到最后只能竹篮打水一场空。不论在什么时候,风险管理永远是守住财富的第一步。合理配置必要的险种是家庭财富的“护城河”与“稳定器”。

面对许多未可预知的疾病、意外给家庭经济带来的风险,重疾险可以用小钱撬动大钱,解决因病返贫的危机。时至今日,重疾险对于大多数人来说已经是一个不可或缺的保障产品,重疾险基本上可以覆盖90%以上的大病。每年只需几千元,就可以得到几十万的保障。

根据银保监会配套下发的相关通知,重疾险新定义已于11月5日正式发布;旧定义产品销售截止日期为2021年1月31日。

新规后的产品,对我们影响较大的是以下3条:

(1)轻度甲状腺癌被踢出重疾,划为轻症,理赔比例缩水70%;

(2)3种高发轻症轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症,理赔比例不能超过30%;

(3)部分疾病定义更加明确,同时理赔门槛被提高。

简单来说,新定义重疾险和旧定义重疾险不存在孰优孰劣的问题,只不过新定义重疾险更加严格了。

尽管诸如甲状腺癌原本并不符合重疾险设计的初衷,旧定义却能够获得全额赔付。而原本一些病被化为重疾,现在只能算轻症了。同时对被保疾病的定义和种类更加明确清晰。

从保费上来看,新产品并没有多少价格优势,一些产品甚至比老产品价格更贵。

旧定义产品还可以选择“择优理赔”,投资者购买旧定义重疾险,申请理赔时,可以灵活选择而新、旧定义中更加宽松的理赔条件。现在投保旧规下的重疾险,将来万一出险,可以看旧规、新规哪个对自己有利,就按哪个规定申请理赔。

值得注意的是,择优理赔只针对老产品,在新规实施后购买的新产品,并不适用“择优理赔”原则。

综合对比来看,旧定义重疾险性价比要更高。所以对于考虑重疾险的朋友,在1月31日前完成投保,还能赶上旧定义重疾险的最后一波红利。

不少人宁可把钱花在高档奢侈品上,也舍不得为自己和家人买上一份重疾险。

没有人知道明天和意外哪个会先来,未雨绸缪、做好家庭财务风险管理已经成为人生的必修课之一。

尽管重疾险面临着十年难遇的改革,但买保险的第一原则永远是我需要一份重疾险。对于刚需投资者来说,买保险最好的时机就是当下。

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